去中心化金融（DeFi）作为一种新兴的金融服务模式，与传统银行系统相比，在贷款和存款利率方面展现出独特的机制和优势，对传统金融体系产生了一定的影响和挑战。以下是DeFi对传统银行系统在贷款和存款利率方面影响的具体分析：

首先，在贷款方面，DeFi平台通过智能合约自动执行借贷交易，无需中介参与，这降低了交易的成本和时间。传统的银行贷款流程复杂，需要人工审核和信用评估，耗费时间长且成本高。DeFi平台的去中介化特性，使得借贷双方可以直接在区块链上进行交易，提高了资金的流动性和市场的效率。例如，Aave作为一个流行的DeFi借贷平台，用户可以即时借入或借出多种加密货币，而利率由市场供求关系自动调整。

其次，在存款利率方面，DeFi提供了比传统银行更高的收益率。传统银行通过吸纳存款来获得低成本的资金源，然后通过贷款等方式赚取利差，但是给出的存款利率通常较低，而自身获取较高利差。相比之下，DeFi平台允许用户将资金存入协议中，以换取对其他用户的贷款收益或参与协议治理等激励，这些收益远高于传统银行提供的存款利率。例如，通过参与Compound、Curve等DeFi协议，用户可以获得年化收益率高达几十个百分点的收益。

此外，DeFi的开放性和可组合性促进了金融创新，诞生了如流动性挖矿、质押收益等新型金融产品和服务，为用户提供了更多样化的投资选择和收入来源，进一步吸引资金从传统金融体系流向DeFi领域。

然而，DeFi也存在一些挑战和风险，如智能合约的安全性问题、市场的波动性较大、缺乏有效的监管等，这些都可能对使用DeFi服务的用户造成不利影响。因此，在享受DeFi带来的高效率和高收益的同时，也需要关注其潜在的风险，并采取相应的风险管理措施。